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中小企业融资市场在2016年蓬勃发展,现在是拓展中小企业的最佳时机,市面上有很多方法来帮助你的企业融资或是创业。让我们谈谈以下5种方式来取得你所需的商业资金。

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商业贷款

传统的商业贷款通常是提供给已有着相当的盈利能力的成熟的公司,以有资产基础的抵押贷款合同,和可持续的收入来衡量贷款的多少。商业信用额度通常较大,利率较低,期限较长,通常是与银行有较大业务来往的公司。

可惜的是,商业银行的信贷很少提供给中小企业或新创企业,除非业主的个人信用是非常良好的,在这种情况下,银行将需要个人担保的本金以个人财产或房产的抵押。

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个人信贷

一个非常常见的小型企业融资方式,特别是对只有一或两人的小型企业,以企业主的个人信用以获得单一或多家不同公司的信用贷款。

这种形式的融资是一个容易且快速的方式,通常在不需要提出商业企画书,业务盈利收入,企业资产证明及其他耗时的过程即可完成。融资是基于企业所有者的个人信用,并基于该信用,从信贷公司得到金额不等的融资。

许多这些公司提供前期优惠利率,甚至是第一年零利率,这可以是一个快速和有效的方式来为您的业务提供资金。由于与个别消费信贷提供者同时作业的复杂性, 您最好与经验丰富的专业人员合作,可维护您的信用而不造成损害。我们的姐妹公司Stage 1 Funding即是小型企业融资领域的专家。

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企业应收帐款融资

另一个常见的方式则是应收账款融资。这种类型的融资是以那些为客户提供发票的企业为主。很多时候,客户开的票期长达30天或更多,有些大公司的票期有可能长至90甚至120天。

这对小型企业主来说是好坏参半的消息。一方面,每一个小型企业主都希望有大公司购买其产品或服务,另一方面货款却无法立即得到支付。在这等待付款的期间内, 对小型企业来说可能会产生庞大的财务压力,不管是工资, 租金或是是个人帐款的给付。若小型企业主无法应付在这期间内的帐款,那麽公司会陷入应付账款及应收账款的现金流压力。

企业主可通过发票或应收账款融资得以迅速取得营运资金。由此将买方之应收帐款转让给第三方,此时债权属第三方所有,货款到期时,买方应将款项还给第三方。,我们公司有一个专业的团队,致力于这种类型的商业融资。请联络您的Legion融资专家确保您的业务符合这类贷款。

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设备器具融资

如果您的企业需要新设备来扩大规模, 可以通过租赁或融资的方式来取得资金。一般商用设备,从卡车和大型机具到电脑、电话系统和较小的资产,可以向设备融资公司租用或以其做为抵押品来融资。但是,这种类型的融资有一定的缺点。其利率可能是非常高的,有时这些利率会隐藏在设备租赁条款下, 不容易察觉。这种类型的融资通常需要现金头款,并需要企业主个人信用担保。

此外,租赁或融资设备仅限于购买实际资产,不为业务提供营运资金或一般性流动资金。然而,设备融资可以作为是公司整体股本的一部分,特别是当与在这篇文章中讨论的其他融资方法结合使用时。

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众筹群资

2012年,美国国会通过了乔布斯法案(新创企业融资法案),此具有里程碑意义的立法,为中小企业融资迎来了一个全新的时代的。众筹正在蓬勃发展,许多公司已透过社群媒体, 数位行销及其他直接营销形式得到资金,在一般公众市场通过众筹已募集数十亿美元, 越来越多地企业主转向此公开募资机制做为他们企业的融资需求。

众筹有许多类型,从预购新产品到实际股票的出售,或是企业的商业票据或债券的发行。然而,如果你正在考虑使用众筹为您的企业募资,必须注意的是,众筹是一个高度管制的行业,由证券交易委员会的监管,且需要法律和金融专业人士的协助。

Legion Capital拥有世界上最先进的众筹平台,有着超过600万个潜在的投资者的数据库,如果您的公司已达到一个成熟的规模,并考虑向公众募资融资来拓展业务,Legion的募资平台是一个相当可行的选择。

结论

不论是传统或创新, 市面上有很多方式来帮助你的企业茁壮。在这我们只谈到几种,其他包括中小企业辅助贷款,向朋友和家人融资、IPO、公开上市、房地产融资及其他方式。在Legion Capital和Stage 1募资的专业人士, 已与小企业主有着超过50年合作的经验,我们的团队已经帮助成千上万的小企业主拓展他们的业务。与专业人士合作,帮助获得对您的企业最有利的商业资金形式。今天就联络我们[email protected]或(888)403-fund(3863)。

关于作者:James Byrd是Legion Capital的首席执行官,是直接市场、融资和财富咨询公司专家,专精于中小企业的成长与资本筹集。